Financement pour démarrer une entreprise au Canada : ce qui existe vraiment

La plupart du financement pour démarrer une entreprise au Canada n’est pas une subvention. Il s’agit de prêts au démarrage, de mentorat, de formation, de programmes réservés à certains groupes et d’aide pour devenir travailleur autonome, avec seulement quelques petites subventions, souvent liées à une formation. Attendez-vous à combiner vos économies, un prêt et des conseils gratuits, et vérifiez ce qui convient à votre situation avant de vous engager.

Ce guide présente ce qui existe vraiment, qui l’offre, comment vous préparer et quoi éviter. Chaque programme mentionné a sa propre page avec son statut, ses montants et ses règles à jour : consultez la page du programme avant de faire vos plans.

Existe-t-il des subventions gouvernementales pour démarrer une entreprise?

Très peu. La plupart des programmes de subventions aux entreprises exigent un historique : quelques années d’activité, du personnel, des revenus et un projet précis comme l’exportation ou l’embauche. Une idée toute neuve correspond rarement à ces règles.

Les subventions au démarrage qui existent sont plutôt modestes, locales et jumelées à de la formation ou du mentorat. En Ontario, par exemple, Starter Company Plus offre de la formation et du mentorat dans les centres d’encadrement des petits entrepreneurs, avec une subvention pour certains participants qui terminent le programme. Entreprise d’été fait de même pour les élèves et étudiants qui lancent leur entreprise d’été.

Si quelqu’un vous promet une grosse « subvention de démarrage » pour n’importe quelle nouvelle entreprise, soyez prudent. Lisez nos articles sur les mythes sur les subventions aux petites entreprises et comment repérer une fraude aux subventions.

Quels types de financement au démarrage existent?

Voici ce que la plupart des nouveaux entrepreneurs utilisent vraiment. Notre article sur les subventions, les prêts et les crédits d’impôt explique chaque type.

• Économies personnelles et famille. Presque tous les prêteurs s’attendent à ce que vous investissiez un peu de votre argent. Cela montre votre engagement et réduit le risque.
• Prêts au démarrage avec mentorat. Certains prêteurs jumellent un prêt à un mentor, ce qui vaut souvent autant que l’argent.
• Prêteurs communautaires et d’État. Une société d’État comme BDC, ainsi que des prêteurs communautaires locaux, prêtent à de petites entreprises qui ne répondent pas toujours aux critères habituels des banques.
• Subventions liées à une formation. De petites subventions versées après un programme de formation ou de mentorat.
• Programmes réservés. Un volet réservé est destiné à un seul groupe, comme les entrepreneurs femmes, autochtones, noirs, jeunes ou nouveaux arrivants.
• Aide au travail autonome. Certaines provinces aident les personnes sans emploi à lancer une entreprise, souvent par les services d’emploi. Demandez à votre centre d’emploi local ce qui est offert chez vous.
• Conseils gratuits. Les centres locaux pour entreprises, les bibliothèques et les bureaux de développement économique offrent ateliers et aide individuelle sans frais.

Quels programmes de démarrage faut-il connaître?

Futurpreneur

Futurpreneur est un organisme national sans but lucratif qui offre des prêts au démarrage et du mentorat aux jeunes entrepreneurs qui lancent ou achètent une entreprise. Vous travaillez avec un mentor en plus d’obtenir du financement. Consultez la page du programme pour savoir qui est admissible et comment fonctionne le prêt.

Starter Company Plus (Ontario)

Starter Company Plus est un programme ontarien pour les personnes qui lancent ou développent une petite entreprise. Il est offert par les centres d’encadrement des petits entrepreneurs et combine formation, mentorat et, pour certains participants, une subvention. Pour en savoir plus, lisez notre guide sur le financement en Ontario.

Entreprise d’été (Ontario)

Entreprise d’été aide les élèves et étudiants de l’Ontario à lancer et gérer une entreprise d’été, avec du mentorat et du financement. C’est une bonne première étape pour tester une idée. Voyez aussi l’article sur le financement pour les jeunes entrepreneurs.

BDC

BDC est une société d’État fédérale qui prête aux entreprises canadiennes et offre des conseils. Son prêt en ligne aux petites entreprises s’adresse aux entreprises qui ont déjà des revenus et un peu d’historique; il convient donc plutôt après le lancement que le premier jour. Consultez la page du programme pour les règles à jour.

Programmes pour certaines communautés

Plusieurs programmes visent les entrepreneurs qui font face à plus d’obstacles pour se financer :

• le Programme d’entrepreneuriat autochtone, offert par des institutions financières autochtones;
• le Programme pour l’entrepreneuriat des communautés noires, qui comprend un fonds de prêts;
• les organismes financés par le Fonds pour l’écosystème de la Stratégie pour les femmes en entrepreneuriat, qui offrent formation, mentorat et soutien aux femmes entrepreneures.

Lisez nos articles sur le financement pour les femmes entrepreneures, les entrepreneurs autochtones, les entrepreneurs noirs et les nouveaux arrivants qui lancent une entreprise, ou parcourez les pages pour les femmes, pour les Autochtones, pour les entrepreneurs noirs, pour les jeunes et pour les nouveaux arrivants.

Combien de mon propre argent dois-je investir?

Il n’y a pas de réponse unique. Chaque prêteur et chaque programme fixe ses règles, et beaucoup s’attendent à ce que vous payiez une partie des coûts de démarrage. Les prêteurs regardent aussi votre dossier de crédit, votre expérience et le réalisme de votre plan.

Une façon pratique d’y réfléchir :

1. Dressez la liste de tous les coûts de démarrage : équipement, stocks, loyer, permis, assurances, site Web et quelques mois de dépenses personnelles.
2. Indiquez les coûts que vous pouvez payer vous-même et ceux pour lesquels vous devez emprunter.
3. Vérifiez quels coûts un prêt ou un programme couvre réellement. Notre guide du budget de projet montre comment les bailleurs de fonds voient les coûts admissibles.

Comment me préparer avant de présenter une demande?

Les prêteurs et les programmes de démarrage demandent à peu près les mêmes choses. Les préparer tôt fait gagner des semaines.

• Un plan d’affaires. Ce que vous vendez, à qui, à quel prix et comment vous joindrez vos clients. Bien des programmes vous aident à le rédiger.
• Des prévisions de trésorerie. Mois par mois pour au moins la première année, avec les entrées et les sorties d’argent.
• Votre structure juridique. Choisissez entre entreprise individuelle et société constituée. Certains programmes n’acceptent que l’une ou l’autre.
• Un numéro d’entreprise. Vous obtenez un numéro d’entreprise de l’Agence du revenu du Canada à l’inscription. Bien des programmes le demandent.
• Votre histoire. Pourquoi vous, pourquoi maintenant, et quelle expérience vous apportez.

Utilisez la liste de vérification de la demande et lisez comment rédiger une demande de subvention. Si les règles vous semblent obscures, notre guide pour lire les règles d’admissibilité explique les termes habituels.

Quelle aide existe après le lancement?

Une fois l’entreprise en marche et avec un peu d’historique, d’autres portes s’ouvrent :

• Aide à l’embauche. Des subventions salariales comme Emplois d’été Canada vous aident à embaucher. Voyez le guide des subventions salariales et des programmes d’embauche.
• Virage numérique. Certains programmes aident à adopter de nouveaux outils. Voyez le financement pour le virage numérique.
• Exportation et croissance. Lisez le financement à l’exportation pour un premier marché et le guide complet du financement des petites entreprises au Canada.

Parcourez la page sur le démarrage, la page sur la croissance et les pages de la Colombie-Britannique et de l’Ontario. Notre guide sur le financement en Colombie-Britannique présente ce qui y est offert.

Comment éviter les fraudes au financement de démarrage?

Les nouveaux entrepreneurs sont une cible de choix. Éloignez-vous de quiconque :

• demande des frais pour présenter une demande ou pour vous « trouver » des subventions;
• garantit une approbation ou un montant précis;
• vous contacte sans raison et vous presse d’agir tout de suite;
• utilise des logos gouvernementaux ou prétend être le gouvernement.

Voyez nos conseils contre la fraude. CanGrant est indépendant et gratuit; nous ne recevons pas de demandes, et chaque page de programme renvoie au bailleur de fonds.

Questions fréquentes

Puis-je obtenir une subvention gouvernementale pour démarrer une entreprise sans argent?

C’est peu probable. Les vraies subventions au démarrage sont rares et souvent modestes, et la plupart des prêteurs s’attendent à ce que vous investissiez un peu de votre argent. Les prêts au démarrage, le mentorat et les programmes de formation sont plus réalistes. Faites la vérification du financement pour voir ce qui convient.

Futurpreneur offre-t-il une subvention ou un prêt?

Futurpreneur offre des prêts au démarrage, que vous remboursez, accompagnés de mentorat. Consultez la page du programme pour savoir qui est admissible et comment fonctionne le remboursement.

Ai-je besoin d’un plan d’affaires pour obtenir du financement au démarrage?

Presque toujours. Les prêteurs et les programmes veulent savoir ce que vous vendrez, à qui et comment les chiffres tiennent. Bien des programmes de démarrage, dont les programmes de formation, vous aident à en rédiger un.

Les élèves et étudiants peuvent-ils obtenir du financement pour une entreprise d’été?

En Ontario, Entreprise d’été aide les élèves et étudiants à lancer et gérer une entreprise d’été, avec du mentorat et du financement. D’autres provinces et communautés ont parfois leurs propres programmes; consultez la page pour les jeunes.

Dois-je constituer mon entreprise en société avant de présenter une demande?

Pas nécessairement. Certains programmes exigent une société constituée, d’autres acceptent les entreprises individuelles. Lisez d’abord les règles d’admissibilité du programme et demandez conseil sur la structure qui convient à votre entreprise.