Financement pour les entrepreneurs noirs au Canada

Les entrepreneurs noirs au Canada peuvent chercher du financement à deux grands endroits : le Programme pour l’entrepreneuriat des communautés noires, un programme fédéral qui offre des prêts aux entreprises par son fonds de prêt et finance des organismes dirigés par des personnes noires pour offrir du mentorat et de la formation, et les programmes généraux ouverts à toute entreprise admissible. La plupart des aides sont des prêts et du soutien plutôt que des subventions. Commencez par les programmes pour les entrepreneurs noirs et la vérification du financement, puis communiquez avec un organisme d’affaires dirigé par des personnes noires près de chez vous.

Qu’est-ce que le Programme pour l’entrepreneuriat des communautés noires?

Le Programme pour l’entrepreneuriat des communautés noires est un programme fédéral qui comporte deux grands volets :

• Le Fonds de prêt pour l’entrepreneuriat des communautés noires, qui prête aux propriétaires d’entreprise et aux entrepreneurs noirs partout au Canada. Il est géré par la Fédération des économistes africains canadiens, en collaboration avec BDC.
• Le Fonds pour l’écosystème, qui finance des organismes sans but lucratif dirigés par des personnes noires qui soutiennent les entrepreneurs par des conseils, du mentorat, de la formation et du réseautage.

Le fonds de prêt s’adresse aux entreprises. Le volet écosystème s’adresse aux organismes : en tant que propriétaire d’entreprise, vous en profitez en utilisant les services que ces organismes offrent, souvent gratuitement. Si vous dirigez un organisme sans but lucratif dirigé par des personnes noires qui soutient les entrepreneurs, vérifiez sur la page du programme si votre organisme peut présenter une demande.

Comment fonctionne le fonds de prêt?

C’est un prêt : vous le remboursez avec intérêts. Il peut aider les entreprises qui ont du mal à obtenir du crédit d’une banque, mais vous devez quand même montrer que l’entreprise peut rembourser. Les prêteurs demandent habituellement :

• Un plan d’affaires qui explique ce que vous vendez, à qui et comment vous rejoindrez votre clientèle.
• Des prévisions de trésorerie pour les mois à venir.
• Des états financiers ou des relevés bancaires si l’entreprise est déjà en activité.
• L’utilisation prévue de l’argent, avec des soumissions si possible.

Chaque programme fixe ses propres montants de prêt, conditions et règles d’admissibilité, et ceux-ci peuvent changer. Consultez la page du programme pour les détails à jour plutôt que de vous fier à ce que vous lisez ailleurs.

Qu’est-ce qu’une entreprise appartenant à des personnes noires?

Chaque programme la définit à sa façon. Certains regardent la part de l’entreprise détenue par des personnes noires, d’autres qui la contrôle et la gère, et d’autres les deux. Certains programmes n’ouvrent qu’à certains moments ou dans certaines régions. Lisez la définition sur la page du programme et posez la question à l’organisme de prestation si votre situation n’est pas claire, par exemple une entreprise qui compte plusieurs associés.

Qu’offrent les organismes d’affaires dirigés par des personnes noires?

Beaucoup d’organismes au Canada soutiennent les entrepreneurs noirs, certains grâce au Fonds pour l’écosystème. Selon l’organisme, vous pouvez trouver :

• De la formation en affaires, des premiers pas à la tenue de livres, au marketing et à l’établissement des prix.
• Du mentorat et de l’accompagnement avec des propriétaires d’entreprise d’expérience.
• De l’aide pour préparer une demande de prêt et un plan d’affaires.
• Des réseaux qui vous mettent en contact avec des acheteurs, des fournisseurs et d’autres fondateurs.
• Des concours de présentation et de petites subventions, à l’occasion.

Les conseillers de ces organismes connaissent souvent des programmes locaux difficiles à trouver en ligne. Ils peuvent aussi vous dire quels programmes généraux vous conviennent.

Quels programmes généraux les entrepreneurs noirs peuvent-ils utiliser?

Tous, si l’entreprise est admissible. Un programme comportant un volet réservé est une option de plus, jamais une limite. Regardez aussi ceux-ci :

• Les programmes de démarrage pour les nouvelles entreprises, dans le guide du financement pour démarrer une entreprise.
• Les prêts et les conseils aux petites entreprises de prêteurs comme BDC; voir le guide du financement des petites entreprises.
• Les programmes d’aide à l’embauche qui paient une partie des salaires; voir embaucher un étudiant avec une subvention salariale.
• Les programmes de virage numérique et d’exportation, dans financement pour le virage numérique et financement pour un premier marché d’exportation.

Parcourez les sujets démarrage et croissance, ou tout ce qui s’adresse aux petites entreprises.

Comment se préparer à présenter une demande?

1. Décidez à quoi servira l’argent. Un projet précis est plus facile à financer qu’un besoin général de liquidités.
2. Connaissez la structure de votre entreprise. Que vous soyez une entreprise individuelle ou une entreprise constituée en société change les programmes qui conviennent.
3. Mettez vos chiffres en ordre. Séparez les comptes de l’entreprise et vos comptes personnels, et tenez vos registres à jour.
4. Lisez les règles d’admissibilité. Le guide pour lire les règles d’admissibilité peut vous aider.
5. Utilisez une liste de vérification. La liste de vérification pour une demande de subvention convient aussi aux demandes de prêt.
6. Ne dépensez pas d’abord. Beaucoup de programmes ne couvrent pas les coûts engagés avant l’approbation; voir présenter sa demande avant de dépenser.

Questions fréquentes

Le Programme pour l’entrepreneuriat des communautés noires est-il une subvention?

Le fonds de prêt est un prêt que vous remboursez. Le volet écosystème finance des organismes, qui offrent du soutien aux entrepreneurs. Voir la différence entre subventions, prêts et crédits d’impôt.

Où demander un prêt du Fonds de prêt pour l’entrepreneuriat des communautés noires?

Auprès du fonds de prêt lui-même, accessible à partir de la page du programme. Un organisme d’affaires dirigé par des personnes noires peut vous aider à vous préparer.

Une entreprise appartenant à des personnes noires peut-elle aussi demander des programmes généraux?

Oui. Les programmes pour les entrepreneurs noirs sont une option de plus. Une entreprise appartenant à des personnes noires peut présenter une demande à tout programme général auquel elle est admissible.

Puis-je combiner le prêt avec un autre financement?

Souvent, oui, mais chaque programme a ses propres règles. Voir peut-on combiner des subventions? et renseignez-vous auprès du prêteur avant d’accepter une deuxième offre.